Proces pozyskiwania finansowania hipotecznego

Kredyt hipoteczny ze względu na swoją specyfikę jest najbardziej skomplikowanym kredytem spośród wszystkich kredytów oferowanych Klientowi Detalicznemu. Jest to produkt gdzie uzyskać można najwyższe kwoty , najdłuższy okres kredytowania (nawet 35-40 lat) i najniższą ratę. Zabezpieczeniem jest zazwyczaj hipoteka na kredytowanej nieruchomości a to wiąże się z kolei ze zgromadzeniem dużo większej ilości dokumentów. Samo procesowanie wniosku jest również dużo bardziej skomplikowane niż w przypadku kredytu gotówkowego i składa się z kilku etapów , m.in. analizy prawnej , analizy technicznej oraz analizy finansowej. Zanim jednak dojedzie do sfilnalizowania transakcję trzeba przejść żmudny proces zgromadzenia i przygotowania dokumentacji , znalezienia optymalnej oferty , wypełnienia skomplikowanych formularzy bankowych i wreszcie negocjacji cenowych. Od tego są właśnie nasi eksperci którzy przeprowadzą Państwa przez ten trudny proces i pozostaną również do Państwa dyspozycji po wypłacie kredytu a a usługa nie będzie Państwa nic kosztować ( rozliczamy się bezpośrednio z bankami). Poniżje przedstawiamy jak krok po kroku wygląda całość procesowania wniosku hipotecznego : 

Krok 1: Przygotowanie do zaciągnięcia kredytu hipotecznego, wybranie celu przedsięwzięcia ( zakup, budowa, remont, cel dowolny)

W tym kroku klient powinien już być zdecydowany co ma być celem finansowania. Czy chce kupić nieruchomość czy np. wybudować. Jeśli kupić to czy będzie to rynek wtórny czy pierwotny , jaka lokalizacja itd

Krok 2:  weryfikacja zdolności kredytowej  u Experta

Jeżeli jesteś już zdecydowany to zapraszamy do nas. Nasz expert dokona weryfikacji dochodów i sprawdzi czy Twoje plany będą mogły być zrealizowane. Dobrze żeby na to spotkanie przyjść dobrze przygotowanym i zabrać ze sobą dokumenty które potwierdzą uzyskiwane dochody np. historię wpływów wynagrodzenia , PIT lub inny dokument po którym expert będzie w stanie określić zdolność kredytową. 

Krok 3: Plan wniesienia środków własnych 

W tym kroku powinieneś określić w jakiej wysokości dysponujesz bądź będzie dysponował środkami na wkład własny. Pamiętaj że minimalny wkład własny to 10 % wartości inwestycji a w niektórych bankach nawet 20 %. Ważna uwaga  - przy budowie wkładem własnym może być już działka. Jeśli nie masz wkładu własnego też jest możliwe uzyskanie kredytu. O szczegóły zapytaj naszego experta. 

Krok 4: Wybór nieruchomości, celu inwestycji 

Jeżeli jeszcze nie zdecydowałeś co ma być celem kredytowania to jest to ostatni moment. Mając już precyzyjnie określoną zdolność kredytową i wiedząc jakim wkładem własnym jesteś w stanie dysponować możesz już swobodnie wybierać.

Krok 5: Porównanie i wybór oferty kredytu hipotecznego 

Na tym etapie ekspert przedstawi najlepsze na rynku propozycje kredytowania. Po ich analizie i szczegółowym omówieniu dokonasz wyboru oferty. Kiedy mamy wybrany już Bank expert pokieruje Cię dalej. 

Krok 6: Zgromadzenie wymaganych dokumentów

Jest to jeden z ważniejszych etapów przy ubieganiu się o kredyt. Na spotkaniu z ekspertem otrzymasz szczegółowy wykaz dokumentów który należy zgromadzić żeby prawidłowo przygotować wniosek do Banku. Cześć dokumentów , które należy dostarczyć będzie po Twojej stronie np. te dotyczące zdolności. Część natomiast będzie po stronie Sprzedającego - szczególnie te które będą dotyczyły sprzedawanej nieruchomości. W przypadku budowy domu całą dokumentację dostarcza wnioskodawca. 

Krok 8: Złożenie wniosku kredytowego  u Experta

Mając już komplet dokumentów ekspert przygotuje wniosek kredytowy wraz z załącznikami zgodnie z wytycznymi które wspólnie ustaliliście na jednym z pierwszych spotkań. Chodzi tu głównie o parametry kredytu a więc : kwota kredytu , okres kredytowania , rodzaj rat (równe czy malejące) , wysokość wkładu własnego czy rodzaj stopy procentowej (stała czy zmienna). Dokument ten powinien być sprawdzony przez obie strony pod kątem zgodności danych osobowych i parametrów kredytu a następnie poświadczony Twoim podpisem. Kompletny wniosek wraz z załącznikami nasz ekspert złoży w Twoim imieniu w banku. Od tego momentu zaczyna się analiza w banku.

Krok 9: Decyzja kredytowa otrzymana z banku 

Po dostarczeniu do banku kompletnego wniosku rozpoczyna się jego procesowanie. Zwykle trwa to od 3 tygodni do 6 tygodni. Zdarzają się sytuacje że trwa to dłużej. Po zakończonej analizie bank wydaje decyzję którą przesyła do experta. Ekspert poinformuje Cię o decyzji , prześlę ją i zaprosi na omówienie szczegółów. Jeśli zaakceptujesz warunki kolejnym krokiem będzie zamówienie umowy w banku.

Krok 10: Podpisanie umowy kredytowej w banku 

Po otrzymaniu umowy podobnie jak w przypadku decyzji ekspert wspólnie z Klientem szczegółowo omówi zapisy umowy i sprawdzi ją pod względem zgodności danych osobowych. Następnie umówi termin w Oddziale Banku na podpisanie umowy dogodny dla obu stron. Na podpisaniu umowy również nie będziesz sam. Nasz ekspert będzie również w banku do Twojej dyspozycji.

Krok 11: Podpisanie aktu notarialnego zakupu nieruchomości /  Wpis hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości/ spełnienie warunków do wypłaty kredytu

Po podpisaniu umowy kredytowej można umówić wizytę u notariusza w celu podpisania umowy kupna-sprzedaży. W tym przypadku możesz również liczyć na pomoc eksperta. Jeżeli oprócz aktu notarialnego zakupu bank będzie wymagał dodatkowych dokumentów do wypłaty kredytu to na tym etapie należy się o to postarać. 

Krok 12: Uruchomienie kredytu

Mając podpisany akt notarialny i dokumenty które ewentualnie są potrzebne do wypłaty kredytu możemy udać się do banku w celu sfinalizowania transakcji. Pracownik banku przyjmie dyspozycję wypłaty kredytu , przygotuje kopie niezbędnych dokumentów np. aktu notarialnego i przekaże kredyt do uruchomienia. Wypłata kończy proces ubiegania się o kredyt.