Jak przygotować się do pierwszego spotkania z doradcą?

O CO BĘDZIE PYTAŁ EKSPERT 

W celu przygotowania odpowiedniej oferty, Expert musi dowiedzieć się jak najwięcej o swoim kliencie, zatem będą go interesowały kwestie związane z Tobą i Twoim gospodarstwem domowym, może zapytać przede wszystkim o:

• jakie są Twoje  plany inwestycyjne  i co chciałbyś dowiedzieć się podczas spotkania z Expertem,
• w jakiej wysokości uzyskujesz dochody?, Expert może poprosić Cię o pokazanie  historii wpływów wynagrodzenia z ostatniego okresu
• od jakiego czasu w aktualnym miejscu pracujesz i na jaki czas jest zawarta umowa z pracodawcą,
• jaka jest forma zatrudnienia ( umowa o pracę, umowa zlecenie, umowa o dzieło) , nazwa i rodzaj pracodawcy;
• jeśli prowadzisz działalność-  jaki jest rodzaj rozliczenia z urzędem skarbowym ( ryczałt, karta podatkowa, KPIR)
• od kiedy jest prowadzona działalność i czy były okresy zawieszenia działalności, czy występowały zaległości podatkowe lub składkowe wobec ZUS
• jaki Twój stan cywilny ( kawaler/panna, rozwodnik/wdowa, wdowiec)
• doświadczenie zawodowe, wykształcenie oraz plany zawodowe;
• miesięczne wydatki – czyli ile wydajemy na opłaty, rachunki np. za abonament telefoniczny albo Internet, raty innych kredytów i ile zostaje nam na życie;
• jakiej wysokości mamy zgromadzony wkład własny;
• nasza historia kredytowa, tzn. czy wszystkie zobowiązania były lub są spłacane terminowo;
• jakie są Twoje aktywne zobowiązania kredytowe? ( wysokości rat , przyznanych limitów w ROR lub na Kartach kredytowych)
• sytuacja rodzinna, bank inaczej patrzy na wniosek singla, a inaczej na małżeństwo ze wspólnością majątkową;
• cel kredytu – zakup nieruchomości, przebudowa czy budowa domu, pożyczka na cel dowolny.

Warto na wszystkie pytania odpowiadać zgodnie z prawdą i szczerze, ponieważ tylko wtedy ekspert  będzie w stanie obiektywnie wybrać najlepiej dopasowana ofertę. Nie bójmy się też mówić ekspertowi kredytowemu o naszych planach dotyczących np. powiększenia rodziny albo tego, że chcemy szybko spłacić zobowiązanie. Takie informacje mogą pomoc mu dopasować rodzaj rat i okres kredytowania, tak aby koszty były, jak najmniejsze. A niektóre na pozór nieistotne odpowiedzi mogą też posłużyć  za argumenty w negocjacjach z bankiem.

O CO MOŻE/POWINIEN ZAPYTAĆ KLIENT EXPERTA?

Nie tylko ekspert kredytowy będzie miał pytania do klienta. Również klient może, a nawet powinien zadawać pytania ekspertowi. 

Jakie pytania warto zadać ekspertowi ? 

Pytania dotyczące jego pracy a więc: 

• z jakimi instytucjami współpracuje?;
• jakie ma doświadczenie zawodowe , ile lat pracuje w zawodzie?;
• z jakimi innymi ekspertami współpracuje, np. notariuszem albo rzeczoznawcą majątkowym, biurami nieruchomości , deweloperami?
• czy posiada licencją nadzorcy do wykonywania swojej działalności  typu działalności?
• czy firma posiada polisę odpowiedzialności cywilnej?

Pytania dotyczące kredytu:

• jak  Banki wyliczają zdolność kredytową?;
• jak można  poprawić zdolność kredytową?;
• ile musimy mieć zgromadzonego wkładu własnego i w jakiej wysokości?;
• czy bank akceptuje jako wkład własny alternatywne źródła np. działkę budowlaną albo środki zgromadzone na IKE?,
• jakie są wady i zalet przedstawionych przez niego propozycji ofert kredytowych;
• jak czytać poszczególne wskaźniki i co one w praktyce oznaczają, np. RRSO;
• jak wygląda procedura kredytowa;
• jak jest okres oczekiwania na uzyskanie decyzji kredytowej;
• jakie dokumenty trzeba zgromadzić;
• jakie są obiektywne szanse na pozytywną decyzję kredytową;
• co dalej, jeśli nie dostaniemy kredytu.

Dobrze też jest przygotować i spisać na kartce wątpliwości związane z uzyskaniem kredytu hipotecznego. Nie trzeba się też obawiać pytań o pracę eksperta kredytowego, jego doświadczenie oraz wykaz banków, z jakimi współpracuje.

Poza tym Ekspert  bez wahania udzieli nam informacji na temat tego, jak wylicza się zdolność kredytową oraz ile trwa rozpatrzenie wniosku w danej instytucji, a także wyjaśni wszelkie skróty i zawiłości dotyczące np. kredytu mieszkaniowego ze spłatą rodzinną, bezpiecznego kredytu 2%, dopłatami do rat kredytów czy też dostępności do takich preferencyjnych kredytów hipotecznych.

Warto jest też od razu wyjaśnić wszelkie wątpliwości, jakie przychodzą nam do głowy. Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na wiele lat, zatem nie ma tu miejsca na niejasności czy obawy, że jakieś pytanie będzie głupie albo nie na miejscu.